El año 2023 promete estar lleno de acontecimientos para el sector de servicios financieros. Eso es lo que pronostican los expertos de SAS , especialista en análisis e inteligencia artificial, en un análisis de las tendencias que tendrán mayor impacto en las organizaciones de la industria financiera este año. ¿Cómo utilizarán los líderes de la industria sus datos y análisis avanzados para capear esta tormenta? Este análisis dio lugar a pronósticos sobre lo que los consumidores, las empresas financieras y las autoridades supervisoras pueden anticipar durante este año en diez puntos:
1. La previsibilidad ha vuelto
“2023 no será el año del caos. Marcará el regreso de una cierta previsibilidad. Los impactos económicos de la crisis sanitaria mundial eran predecibles: demanda reprimida, un mercado laboral ajustado y una cadena de suministro interrumpida . Se esperaba que la combinación de estos factores impulsara la inflación , lo que llevaría a aumentos de tasas como la respuesta política obvia”, dijo Anthony Mancuso, director de Risk Solutions Consulting en SAS.
En un contexto que estará marcado por un aumento de la morosidad y la alta volatilidad del mercado, el análisis basado en escenarios, el monitoreo casi en tiempo real y la agilidad organizacional general serán un diferenciador clave, según este análisis.
2. Toma de decisiones centrada en el cliente
La capacidad de tomar decisiones a lo largo del ciclo de vida de una relación con el cliente se convertirá en un diferenciador importante en la carrera por adquirir y retener clientes , señala SAS. Los actores financieros deben pensar en decisiones holísticas que integren el riesgo, el fraude y el marketing simultáneamente, creando una experiencia de cliente exclusiva que pueda destacarse de la competencia. Stu Bradley, vicepresidente sénior de Fraud and Security Intelligence, predice que “el aumento de las pérdidas por fraude y la tendencia hacia la automatización impulsarán el gobierno centralizado de soluciones dispares, así como la consolidación de las capacidades de toma de decisiones al integrar y durante todo el recorrido del cliente.
3. Las “empresas zombis” se enfrentan a un ajuste de cuentas económico
Elevación de la tasa de préstamo por Bank Al-Maghrib SAS, al igual que los bancos centrales de todo el mundo, incluidos el BCE y la Fed, presionará a los bancos locales para que se alineen aumentando las tasas de crédito. Esto conduciría a un “exacerbamiento” de la situación financiera de las empresas, en particular entre las llamadas “empresas zombis” -aquellas que no obtienen suficientes ganancias para cubrir sus deudas-, ya que los préstamos se vuelven más caros y menos accesibles. Como resultado, las empresas que carecen de balances sólidos y la capacidad de generar flujo de efectivo estarán en alto riesgo de incumplimiento, mientras que aquellas que sobrevivan priorizarán la calidad de las ganancias y la sostenibilidad del flujo de efectivo en relación con sus tasas de crecimiento.
4. Los bancos están intensificando sus esfuerzos ESG
Si bien se esperaba que el entorno económico turbulento actual provocara que las instituciones financieras se retiraran de las iniciativas ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), hay señales de que la mayoría de los bancos mantienen el rumbo o redoblan sus esfuerzos, dicen los expertos de SAS. Una encuesta reciente de 500 ejecutivos bancarios encontró que las tres cuartas partes (76%) creen que los servicios financieros tienen la obligación de resolver los problemas sociales. Sin embargo, el 64% de los ejecutivos cree que el sector bancario se está quedando atrás con respecto a otros sectores en el avance de los objetivos ESG.
“Claramente, los líderes de servicios financieros reconocen la oportunidad de desarrollar resiliencia a largo plazo, incluso mientras capean la tormenta que se avecina. Con ESG como North Star, los bancos podrían salir de esta recesión más resueltos desde el punto de vista fiscal, y aquellos que lideren la revolución ESG sin duda obtendrán la recompensa adicional de generar confianza y lealtad en el cliente en el proceso “, dice Alex Kwiatkowski, director de Global Financial Services. .
5. La criptomoneda estimula a las organizaciones criminales
Es cierto que será necesario aumentar la supervisión regulatoria, pero la criptomoneda no está muerta, cree SAS. Las organizaciones criminales seguirán utilizando la criptografía para enmascarar sus actividades nefastas y lavar sus ganancias ilícitas. Por su parte, las fuerzas del orden y los reguladores perfeccionarán su capacidad para comprender el movimiento y el intercambio de fondos ilícitos. “Esto al mismo tiempo que mejora la capacidad de la industria para triangular la trata de personas, el tráfico de drogas, el lavado de dinero y otras actividades delictivas con rapidez y precisión”, agrega Dan Barta, consultor senior de fraude y delitos financieros.
6. El auge de las API y la computación en la nube
A medida que las relaciones cambiantes entre los factores de riesgo expongan las limitaciones y debilidades de los sistemas de gestión de riesgos heredados, “las instituciones financieras recurrirán a las API (interfaces de programación de aplicaciones) y otras herramientas para corregir o reemplazar los vínculos débiles a medida que se detecten”, asegura Martin Zorn, Gerente Director de Investigación de Riesgos y Soluciones Cuantitativas. La computación en la nube y la velocidad de comercialización de las soluciones específicas serán, por lo tanto, mucho más importantes a medida que las instituciones busquen primero “tapar las fugas en la represa” antes de abordar el reemplazo a gran escala de los sistemas heredados.
7. Consumidores expuestos al riesgo del cambio climático
“A medida que se comprendan mejor los riesgos financieros asociados con el cambio climático, los bancos comenzarán a integrarlos en las hipotecas y los préstamos comerciales”, dice Naeem Siddiqi, asesor principal de investigación de riesgos y soluciones cuantitativas. Los clientes deben estar preparados para pagar precios más altos si viven en áreas con huracanes activos, inundaciones e incendios, dijo.
8. Los reguladores están modernizando el arsenal contra el lavado de dinero
Las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF) han estado presentes en los mercados globales durante más de un año. Los delincuentes y los evasores de impuestos se han convertido en los mayores “innovadores” del auge de las criptomonedas, dejando una brecha significativa en la efectividad de informar sobre actividades sospechosas, señala el análisis de SAS. A medida que los conflictos globales continúan alimentando sanciones cada vez mayores contra actores maliciosos, las UIF reconsiderarán cómo operan y su autoridad legal dentro de los sistemas de TI que respaldan sus misiones.
9. La pérdida de la globalización, una oportunidad real para las startups fintech
Globalización _que ha liderado el mundo durante los últimos 30 años está en fuerte declive, impulsado por un contexto de continua contracción de la cadena de suministro y crecientes presiones políticas y sociales”, según los expertos de SAS. Norman Black, Director, EMEA Insurance Solutions, dijo: “A medida que los ecosistemas comerciales cambian a un modo de operación más regional, las empresas que operan en el mundo de los servicios financieros ajustarán sus estrategias y operaciones de manera rápida y pragmática”. Esto brindaría nuevas oportunidades para que las fintech e insurtech alineadas geográficamente se integren con los actores tradicionales de la industria, impulsando la agilidad y la innovación para todos. “A medida que el clima de negocios se vuelve menos hospitalario, tales asociaciones representarían un valioso salvavidas para las nuevas empresas tecnológicas. Los que van allí solos tendrán dificultades para sobrevivir”, añade.
10. Reactivación del análisis de escenarios
La creciente incertidumbre en torno al cambio climático , la inestabilidad geopolítica , las crisis energéticas y otros factores inspirarán un renacimiento en la gestión y el análisis de escenarios. “Lejos de ser un resultado estático, el escenario se convertirá en un resultado dinámico de modelos de riesgo dedicados”, dice Christian Macaro, asesor principal de soluciones de riesgo de SAS. Temas como la creación de escenarios, la interrupción de escenarios, el análisis de los riesgos asociados con un escenario determinado y la ingeniería inversa de un escenario podrán responder preguntas que los enfoques tradicionales dejan sin respuesta.
